529年计划, 税收优惠的大学储蓄, 对于支付你或你孩子的研究生教育来说，这是一个非常有用的投资工具吗. 但是你应该知道些什么呢? 格雷格问贝蒂·洛克纳, 大学储蓄计划网络的全国主席谈到了每个人都应该知道但不知道的这些计划.

• 大多数529计划帐户可在任何认可机构使用. 很多人不知道你的529计划可以在任何认可的机构使用，而不仅仅是你持有账户的州. 这意味着，在大多数情况下，你的孩子并不局限于他或她可以上学的地方.
• 如果因为奖学金而撤回资金，则不会受到10%的联邦税罚款. Federal law imposes a 10% penalty on earnings for non-qualified distributions; however, 如果你提取了大学不需要的资金，你就有资格获得例外处罚, 例如, 受益人已获得奖学金.
• 一些州为他们的529计划提供所得税减免. 在选择529计划时, 你应该首先考虑你的家乡计划，即使你最终选择了另一个选择. 各州经常为居民提供税收优惠, 有时还会提供其他福利，例如通过投资其他州的529计划无法获得的匹配补助金.
• 需要帮助? 你不必一个人去. 529计划可以通过计划经理或财务顾问直接开立. 有这么多选择, 毫不奇怪，许多家庭在选择合适的529计划时遇到了困难. 你的投资顾问有很多529计划可供选择，他们可以根据你的财务目标提供帮助.
• 大多数529储蓄计划永远不会过期. 如果你的受益人决定暂停上大学，或者决定上大学不适合他/她, 重要的是要意识到大多数计划没有时间限制或截止日期. 也, 您账户中的剩余资金可随时用于符合条件的高等教育费用.
• 529计划储蓄不会对财政援助资格产生重大不利影响. 这是一个常见的误解，而事实上, 529计划在经济援助方面受到优待. 每10美元,在529大学储蓄计划中，000美元可能会使基于需求的援助资格减少高达564美元, 这样你至少还剩9美元,比起没有储蓄，你可以多花436美元支付大学学费. 
• 您可以随时更改受益人. 您可以随时将受益人更改为原受益人的家庭成员. 这包括原始受益人的父母和继父母(甚至子女和继子女)以及兄弟姐妹, 阿姨, 叔叔, 侄女, 侄子, 和堂兄弟.

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此信息仅供参考. 它不构成法律、税务或财务建议. 在采取任何行动之前，请咨询您的税务、法律或财务顾问.